Hacienda aclara alcance de la actualización en retención a ahorros e inversiones

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) explicó en qué consiste la actualización de la tasa de retención anual sobre intereses generados por ahorro e inversiones, que pasará de 0.5% a 0.9% según lo previsto en la Ley de Ingresos de la Federación para el Ejercicio Fiscal 2026.

El ajuste, que equivale a un aumento del 80% en la tasa provisional, fue señalado por el Partido Acción Nacional (PAN) como un golpe al rendimiento de los instrumentos financieros formales —como cuentas bancarias, pagarés o fondos de deuda— y como un incentivo a la informalidad. El diputado Héctor Saúl Téllez calificó la medida como un “impuesto disfrazado” con efectos regresivos que afectarían principalmente a pequeños y medianos ahorradores.

Ante la polémica, Hacienda aclaró que no se trata de un nuevo impuesto ni de un incremento en la carga fiscal al ahorro, sino de un esquema de retención ya previsto en la ley y que se actualiza periódicamente.

La dependencia subrayó que los pequeños ahorradores con saldos menores a 206 mil pesos continúan exentos y que quienes perciban ingresos anuales por debajo de 400 mil pesos podrán seguir sin presentar declaración. Además, reiteró que las deducciones por gastos médicos, educativos, intereses hipotecarios y aportaciones para el retiro permanecen vigentes, lo que permite generar saldos a favor susceptibles de devolución por parte del SAT.

Como ejemplo, la SHCP detalló que un contribuyente con 500 mil pesos en una cuenta bancaria obtendría 18 mil 950 pesos de intereses reales al año. Con el esquema vigente, debería cubrir 4 mil 737 pesos de ISR, de los cuales en su declaración tendría que completar 2 mil 237 pesos, es decir, la mitad del total. Con la nueva tasa de retención, en cambio, el pago final en la declaración se reduciría a 237 pesos, equivalente solo al 5% del impuesto total.